Ипотека

Кредитование физлиц медленно умирает «по согласию сторон». Банкиры ограничивают выдачу займов населению, опасаясь невозвратов, украинцы не торопятся влезать в долги из-за неуверенности в собственной финансовой стабильности и космических цен на кредиты. Еще больше охлаждает взаимный интерес друг к другу банков и рядовых заемщиков ведомство Владимира Стельмаха …

ЗАЕМЩИКИ ЗАПЛАТЯТ ДВАЖДЫ

Последние две недели финучреждения массово рассылают клиентам уведомления о повышении цен на уже выданные кредиты. «Ставки по действующим кредитам серьезно выросли. Цены пересматривались по всем видам кредитов, но в первую очередь, по ипотеке и автомобильным займам», — рассказал «k:» председатель правления Банка «УБРП» Константин Полосков. Нынешнее подорожание стало уже вторым в текущем году. Первый раз финансисты повально повышали ставки по действующим кредитам в середине лета. Ипотечные займы дорожали на 1–2%, карточные кредиты — на 6–8%. Растущие аппетиты банкиры аргументировали повышением учетной ставки НБУ (до 12%), ухудшением экономической ситуации, а также высокой инфляцией. Сегодня финансисты приводят все те же доводы, приплюсовав к этому перечню «финансовый кризис». Однако нынешняя корректировка цен на займы может стать гораздо более существенной. «Повышение ставок во второй волне может достичь размеров существующих ставок кредитования (то есть 25–30%. — «k:»). Под переоценку действующих кредитов могут попасть все клиенты, получившие займы на приобретение авто и недвижимости», — отмечает начальник департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.

С 4 октября банк ВТБ-24 вводит мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий. Программы кредитования на приобретение готовой жилой недвижимости и нецелевое кредитование под залог имеющегося в собственности жилья сохраняются в полном объеме. Об этом сообщается в пресс-релизе банка.
«В сложившейся ситуации при формировании ипотечного кредитного портфеля мы должны принимать во внимание требования инвесторов. Мы вынуждены приостановить программу ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья, так как формируемые за счет таких кредитов портфели не отвечают требованиям организаторов сделок секьюритизации» — говорит член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24 Анатолий Печатников.
Одновременно ВТБ-24 увеличивает процентные ставки по ипотеке. Повышение затронет как ипотечные кредиты в рублях, так и в иностранной валюте. В рублях ставки повысятся на 0,7%, в иностранной валюте — на 0,4% в разрезе всех сроков кредитования и размеров первоначального взноса. Таким образом, по кредитам на приобретение готовой жилой недвижимости процентные ставки составят от 10,10% до 12,85% в долларах США/евро и от 12,90% до 14,40% в рублях; по нецелевым кредитам под залог квартиры — от 12,60% до 15,10 % в долларах США/евро и от 16,45% до 17,70% в рублях РФ.
Также с 3 октября по ипотечным кредитам банк будет применять дополнительные надбавки к базовой процентной ставке для некоторых категорий клиентов. Для заемщиков, доход которых подтвержден справкой о доходах по форме банка, надбавка составит 1,0%. Для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность или являющихся участниками (акционерами) организаций — 1,5%.
Ранее изменения затронули требования банка к первоначальному взносу. Сейчас воспользоваться ипотечной программой банка для приобретения готового жилья смогут клиенты, располагающие не менее чем 20% стоимости планируемого к приобретению объекта недвижимости.

Буквально за неделю ситуация на рынке ипотечного кредитования изменилась кардинально. Более половины банков вовсе отказались от ипотеки, и лишь единицы держатся, но при этом пересмотрели условия выдачи займов в сторону ужесточения. Масла в огонь подлило постановление НБУ №319, в котором банковским структурам было рекомендовано ограничить выдачу кредитов населению.

«Сегодня» связалась более чем с 25 банками: для чистоты эксперимента мы звонили как частное физическое лицо, пожелавшее купить недорогую, до $150 000 квартиру.

В конце прошлой недели НБУ «сжалился» над заемщиками и коммерческими банками и частично отменил ограничения на выдачу кредитов. Согласно внесенным поправкам, регулятор снял ограничения на гривневое кредитование. А вот ссуд в иностранной валюте послабление коснулось лишь отчасти — выдавать деньги «полным ходом» можно будет только тем заемщикам, у которых есть валютная выручка (это, к примеру, экспортеры).

По данным аналитического отдела Бюро недвижимости «Агент 002» цена 1 кв. метра в новостройках Москвы по итогам минувшей недели снизилась во всех сегментах. Так «квадрат» в бизнес-классе потерял $205 (-3%), его стоимость теперь $6405. В элитных новостройках произошла коррекция на $180 (-1%) до $16960 за квадратный метр.
Стоимость новостроек эконом-класса снизилась всего на $20 (-0,5%) – до $4060.
Изменения также произошли в структуре предложения.

Количество квартир в эконом-классе увеличилось на 18,6%, в бизнес-классе на 25,4%. Новостроек в элитном классе стало больше на 3,3%.
По мнению руководителя отдела новостроек БН «Агент 002» Дмитрия Иванова, коррекция стоимости жилой недвижимости вызвана исключительно временными трудностями, возникшими у застройщиков из-за кризиса ликвидности. Большинство банков отказываются поддерживать строительную отрасль и рефинансировать долговые обязательства девелоперов, а отдельные банкиры и вовсе поднимают панику на рынке, призывая заемщиков досрочно погасить ипотечные кредиты.

Кредитомания в России сходит на нет. И дело даже не в том, что желающих упрочить свое материальное положение за счет заемных средств становится меньше. Согласно прогнозам, рынок потребительского кредитования будет по-прежнему демонстрировать стабильные темпы роста. Однако отечественные банки вынуждены тщательнее отбирать заемщиков и более консервативно подходить к предлагаемым кредитным продуктам. Как следствие – столь популярные экспресс-кредиты и считавшиеся ранее безрисковыми кредиты под залог исчезают из продуктовой линейки многих отечественных банков.

Кредитные организации и дальше готовы бороться за клиента, но большую опасность для российских банков сегодня представляет ухудшение качества активов. “Из-за дефицита фондирования и ликвидности банки предпочитают переждать это нелегкое время с большим объемом средств в наличных деньгах и высоколиквидных активах. Другими словами они меняют текущую выгоду, упуская часть возможной прибыли, на сохранение своего существования в случае возникновения непредвиденных ситуаций”, – говорит аналитик ИК “Арбат Капитал” Михаил Завараев.

В следующем году банкиры прогнозируют новый рост ставок по кредитам. Это значит, что откладывать планы по оформлению займа не стоит. Дальше может быть только хуже. С начала года ставки по многим займам повысились на 0,5-3%, а в некоторых банках - и того больше. Ипотечные и автозаймы в гривне уже выдают под 20-25%, а в инвалюте - под 14-19%. Ужесточились и условия выдачи кредитов: без начального взноса крупные суммы уже не одалживают, а платежеспособность заемщика оценивают чуть ли не под микроскопом.

Брать или не брать кредит на таких невыгодных условиях, каждый решает сам. Мало ли какие ситуации в жизни бывают? Но банкиры предупреждают, что из-за высокой инфляции и жесткой монетарной политики НБУ ставки по кредитам будут, скорее всего, расти и дальше.

В 2009 году прогнозируется рост кредитных ставок еще на 0,5-2 п.п. в гривнах и на 1 п.п. в долларах. Ожидается также, что банки начнут выдвигать еще более жесткие условия по обеспечению кредита и наличию залога, так как в этом году у них наметился существенный рост проблемной задолженности.

В 2008 году АКИБ УкрСиббанк инвестировал в развитие среднего и малого бизнеса в Украине более 1,5 млрд долл., таким образом, портфель активов СМБ в банке составил 2,5 млрд. долл. Банк активно кредитует развитие среднего и малого бизнеса почти во всех отраслях народного хозяйства Украины. «Заемщиками УкрСиббанка за этот год стали более 17 тыс. представителей среднего и малого бизнеса.

Финансовые консультанты банка всегда просчитают клиенту затраты на обслуживание кредита, подскажут: как можно оптимизировать расходы, какая кредитная программа наиболее оптимальна для предприятия. Ежедневно более тысячи консультантов банка в 1000 отделениях по всей Украине помогают предпринимателям решать задачи финансирования их деятельности.