Ипотека

Первый вице-президент ХК “Киевгорстрой” Василий Можар прогнозирует возобновление банками ипотечного кредитования в декабре текущего года. Об этом он сообщил журналистам в ходе “Дня открытых дверей” в двух жилых домах шестого микрорайона массива “Осокорки” в Киеве. “Отслеживая ситуацию, я вижу, что мы выйдем из этой проблемы через месяц. Банковская система возобновит кредитование, и будет работать с населением и застройщиками”, - сказал он.

В.Можар добавил, что холдинг ведет активную работу с разными банками, чтобы они возобновили кредитование строительства жилья - как застройщиков- заказчиков, так и инвесторов, которые хотят вложить средства в приобретение недвижимости.

Кредиты умерли. После того, как Нацбанк запретил коммерческим банкам разбрасываться деньгами, одолжить в них на жилье или автомобиль стало практически невозможно. Последствия кредитного кризиса не задержались: в автосалонах уже вытирают пыль с непроданных автомобилей, жилье не продают и не покупают, а агентства недвижимости щелкают, как воздушные шарики. Людям больше не у кого одалживать.

Он без пяти минут миллионер, но в ловушке. Гасить кредит за новую трехкомнатную квартиру ничем, потому что лишнюю однокомнатную - не продать. Район спальный, дому два года, цена 230 тысяч долларов – хозяин говорит, реальная. 21-й этаж - Киев, как на ладони, но на все эти прелести наличности ни у кого нет.

Виталий Мисак, нефартовый продавец квартиры: “Была молодая семья, которых все устраивало, цена этой квартиры. Единственная была загвоздка – это взять взять ипотечный кредит. И в последний момент до сделки – все, банк закрывает кредит и люди ничего не могут сделать. Рынок недвижимости стал. Нельзя ни купить, не продать.”

Этот вопрос особенно актуален во время финансовой нестабильности. В последние годы большинство квартир и машин покупалось при помощи банков. И многие до сих пор выплачивают банкам займы. Мы решили разобраться, стоит ли досрочно погашать кредит, если у вас появилась крупная сумма денег. Ведь в условиях финансового кризиса и валютных колебаний не каждый заемщик может разобраться в финансовой ситуации.

Первые годы опасны

В свое время большинство банков предусматривало штрафные санкции за досрочное погашение кредитов. Правда, потом были введены поправки к Закону “О защите прав потребителей”. Теперь “потребитель имеет право досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических выплат. Если потребитель воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических выплат, то кредитор обязан осуществить соответствующую корректировку кредитных обязательств потребителя в сторону их уменьшения”.

В условиях стагнации рынка недвижимости и сжатия ипотечных программ, игроки рынка вынуждены браться за все то, что приносит или может приносить доход. Тема ипотечных (кредитных) брокеров возникла года три назад, когда этим начали заниматься люди, посчитавшие, что на помощи заемщикам можно профессионально зарабатывать. А двумя годами ранее в процесс подбора банковских кредитных программ оказались втянуты риэлторы, как реальные обладатели востребованного потребителями товара, т.е. жилой недвижимости.

На первых порах от риэлтора требовалось лишь убедить клиента собрать документы для получения ипотеки и передать их в банк, ибо банки продвигали ипотечные программы именно через риэлторов. В ту пору подавляющее большинство граждан боялось ипотеки, воспринимая ее как многолетнюю кабалу. Заслуга риэлторов в том, что они приучили россиян к ипотечному кредитованию, сращивая сделки при отсутствии у клиентов достаточных средств на покупку жилья.

Как сообщается в отчетности ГИУ, обнародованной в системе раскрытия информации Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, чистый доход учреждения за этот период возрос более чем в три раза - до 120,21 млн грн. С учетом ранее обнародованных данных за первое полугодие, в третьем квартале 2008 года ГИУ сократило чистую прибыль на 4,1% по сравнению с третьим кварталом 2007 года - до 4,25 млн грн, увеличив чистый доход более чем в два раза - до 47,71 млн грн.

За девять месяцев текущего года активы учреждения возросли в 3,3 раза - до 965,29 млн грн.При этом обязательства ГИУ по выпущенным им облигациям с погашением в 2011-2014 годах и ставкой 9,5-11,5% годовых достигли 1,35 млрд грн.

Очередная цепь банкротств финансовых учреждений только усиливает беспокойство отечественного обывателя. А руководство Кабмина в какой-то момент забыло о собственных уверениях в том, что мировой кризис никоим образом не отразится на ситуации в нашей стране. С одной стороны, Украина - неотъемлемая часть мировой экономики и отражает все ее основные тенденции. С другой, даже страшный мировой кризис второй половины 1990-х существенно не повлиял на благосостояние наших граждан.

Сегодняшняя ситуация несколько иная. Весенний обвал курсов многих заставил задуматься о надежности традиционных валютных сбережений. А изменение правил игры на рынке банковских кредитов укрепило в мысли, что отечественная финансовая система переживает тяжкие времена.

Для того чтобы узнать, что же происходит на рынке недвижимости, мы сделали выборку самых дешевых квартир за последнюю неделю по объявлениям и, представляясь заинтересованными клиентами, попытались их «купить»: обзвонили более четырех десятков вариантов. Поскольку на «первичке» покупки стали очень рискованными (70% строек заморожены), мы ориентировались исключительно на «бэушные» квартиры.

«ЕДИНИЧКИ» ДОСТИГЛИ РЕАЛЬНОЙ ЦЕНЫ

$55 тыс., 25 кв. м. В квартире на пр. Науки есть металлопластиковые окна, бронедвери, сантехника. Дешевая она не только за счет крохотного метража, но и потому, что эту, уже готовую, новостройку на баланс примут только в конце ноября. А значит, до тех пор банки под нее кредиты не дадут и покупать приходится только за наличные.

$60 тыс., 13 кв. м. Жилье с гордым названием «гостинка» на самом деле — переделанное общежитие на Караваевых дачах. Но по документам — полноценная квартира с отдельным санузлом и кухней: ее сделали на площади прихожей. Плита, умывальник, шкафчики — можно въехать хоть завтра.

Банкиры уверяют, что должнику не стоит «спать и видеть», как его банк разорится, так как увильнуть от выплаты по кредиту в 99% случаев все равно не удастся. Банк признается банкротом далеко не сразу. Этому обычно предшествует процедура санации. Если санатор не справился, то Национальный банк Украины назначает временного администратора, задача которого вывести финучреждение из кризисного состояния. Все эти мероприятия могут длиться от 6 месяцев до года.

И только если все эти антикризисные меры не помогли, учреждение начинают банкротить. Очень важно понимать, что до этого момента все условия, указанные в кредитном договоре, действуют так же, как если бы с банком ничего не происходило. То есть и проценты, и штрафы начисляются, и перестать выплачивать кредит означает позволить банку навесить на себя дополнительное долговое ярмо в виде штрафов и пени.

С 4 октября банк ВТБ-24 вводит мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий. Программы кредитования на приобретение готовой жилой недвижимости и нецелевое кредитование под залог имеющегося в собственности жилья сохраняются в полном объеме. Об этом сообщается в пресс-релизе банка.
«В сложившейся ситуации при формировании ипотечного кредитного портфеля мы должны принимать во внимание требования инвесторов. Мы вынуждены приостановить программу ипотечного кредитования на приобретение строящегося жилья, так как формируемые за счет таких кредитов портфели не отвечают требованиям организаторов сделок секьюритизации» — говорит член правления, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ-24 Анатолий Печатников.
Одновременно ВТБ-24 увеличивает процентные ставки по ипотеке. Повышение затронет как ипотечные кредиты в рублях, так и в иностранной валюте. В рублях ставки повысятся на 0,7%, в иностранной валюте — на 0,4% в разрезе всех сроков кредитования и размеров первоначального взноса. Таким образом, по кредитам на приобретение готовой жилой недвижимости процентные ставки составят от 10,10% до 12,85% в долларах США/евро и от 12,90% до 14,40% в рублях; по нецелевым кредитам под залог квартиры — от 12,60% до 15,10 % в долларах США/евро и от 16,45% до 17,70% в рублях РФ.
Также с 3 октября по ипотечным кредитам банк будет применять дополнительные надбавки к базовой процентной ставке для некоторых категорий клиентов. Для заемщиков, доход которых подтвержден справкой о доходах по форме банка, надбавка составит 1,0%. Для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность или являющихся участниками (акционерами) организаций — 1,5%.
Ранее изменения затронули требования банка к первоначальному взносу. Сейчас воспользоваться ипотечной программой банка для приобретения готового жилья смогут клиенты, располагающие не менее чем 20% стоимости планируемого к приобретению объекта недвижимости.